Kesalahan Keluarga ACA dan Keterjangkauan Cakupan Perusahaan – Bantuan keuangan untuk membeli asuransi kesehatan di Pasar Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA) terutama tersedia untuk orang-orang yang tidak dapat memperoleh pertanggungan melalui program publik atau pemberi kerja mereka.

Namun, beberapa pengecualian dibuat, termasuk untuk orang-orang yang tawaran pertanggungan majikannya dianggap tidak terjangkau atau nilainya tidak mencukupi. Misalnya, orang dapat memenuhi syarat untuk subsidi ACA Marketplace jika majikan mereka mengharuskan mereka untuk membelanjakan lebih dari 9,83% pendapatan rumah tangganya untuk premi paket kesehatan perusahaan.

Saat ini, ambang batas keterjangkauan pendapatan rumah tangga ini didasarkan pada biaya pertanggungan mandiri karyawan, bukan premi yang diperlukan untuk menutupi tanggungan.

Dengan kata lain, seorang karyawan yang kontribusinya untuk pertanggungan mandiri kurang dari 9,83% dari pendapatan rumah tangga dianggap memiliki penawaran yang terjangkau, yang berarti bahwa karyawan dan anggota keluarganya tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan di Marketplace,

bahkan jika biaya menambah tanggungan ke dalam rencana yang disponsori majikan akan jauh melebihi 9,83% dari pendapatan keluarga. Definisi cakupan pemberi kerja yang “terjangkau” ini kemudian dikenal sebagai ” kesalahan keluarga “.

Sementara pemerintahan Obama menafsirkan ACA sebagai mengecualikan tanggungan ini dari kelayakan subsidi, beberapa orang telah menyarankan bahwa interpretasi IRS sempit dan bahwa kesalahan keluarga dapat diatasi melalui tindakan administratif.

Perintah eksekutif perawatan kesehatan Presiden Biden meminta lembaga federal untuk meninjau apakah kebijakan administratif dapat meningkatkan keterjangkauan cakupan tanggungan, mengisyaratkan perbaikan administratif potensial untuk kesalahan keluarga.

Dalam ringkasan ini, kami memperkirakan bahwa 5,1 juta orang jatuh ke dalam kesalahan keluarga. Mayoritas dari mereka adalah anak-anak, dan di antara orang dewasa, wanita lebih cenderung jatuh ke dalam kesalahan daripada pria.

Kami mengeksplorasi karakteristik demografis orang-orang yang termasuk dalam kesalahan keluarga, menyajikan perkiraan tingkat negara bagian, dan mendiskusikan berapa banyak orang yang dapat mengambil manfaat dari kebijakan yang ditujukan untuk mengatasi kesalahan keluarga.

Sementara perkiraan biaya menghilangkan kesalahan keluarga berada di luar cakupan analisis ini, Kantor Anggaran Kongres (CBO) sebelumnya telah memproyeksikan itu akan merugikan pemerintah federal $45 miliar selama 10 tahun.

Perkiraan kami mencakup orang-orang dengan pendapatan di atas 400% dari kemiskinan, yang untuk sementara memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan Marketplace berdasarkan Undang-Undang Rencana Penyelamatan Amerika2021 (ARPA) disahkan pada Maret 2021.

Siapa yang jatuh ke dalam kesalahan keluarga?

Dengan menggunakan data tahun 2019 dari Current Population Survey (CPS), kami memperkirakan berapa banyak orang yang terpengaruh oleh kesalahan keluarga di tiga kelompok: tanggungan dengan cakupan pemberi kerja, mereka yang memiliki cakupan pasar individu, dan mereka yang tidak memiliki asuransi kesehatan.

Di ketiga kelompok, kami mengecualikan orang yang memenuhi syarat untuk program publik (Medicare, Medicaid, Program Asuransi Kesehatan Anak, atau Program Kesehatan Dasar). Tanggungan dianggap jatuh dalam kesalahan keluarga jika seorang pekerja dalam keluarga memiliki tawaran pertanggungan mandiri yang terjangkau oleh majikan tetapi pertanggungan keluarga yang tidak terjangkau. Rincian lebih lanjut tersedia di bagian Metode.

Salah satu batasan analisis ini adalah penggunaan data survei 2019, yang meskipun merupakan tahun terakhir data yang tersedia mungkin tidak secara akurat mewakili keadaan rumah tangga saat ini selama pandemi dan penurunan ekonomi yang diakibatkan.

Dalam analisis sebelumnya, kami memperkirakan bahwa, di internet, sekitar 2-3 juta orang kehilangan pertanggungan yang disponsori majikan antara Maret dan September 2020. Yang lain mungkin telah kehilangan pertanggungan majikan mereka sendiri tetapi beralih ke rencana majikan anggota keluarga.

Oleh karena itu sulit untuk mengetahui apakah atau bagaimana perubahan cakupan terkait pandemi telah mempengaruhi jumlah orang yang jatuh ke dalam kesalahan keluarga saat ini karena data yang lebih baru belum tersedia.

Secara total, kami menemukan lebih dari 5,1 juta orang jatuh dalam kesalahan keluarga ACA. Sebagian besar dari mereka yang jatuh dalam kesalahan, 4,4 juta orang (85%), saat ini terdaftar melalui asuransi kesehatan yang disponsori majikan.

Keluarga-keluarga ini kemungkinan menghabiskan jauh lebih banyak untuk cakupan asuransi kesehatan daripada individu dengan pendapatan serupa yang memenuhi syarat untuk bantuan keuangan di ACA Marketplaces dan dapat membelanjakan lebih sedikit untuk premi jika mereka dapat mendaftar di paket Marketplace dan memenuhi syarat untuk subsidi.

Satu studi memperkirakan bahwa mereka yang jatuh ke dalam kesalahan keluarga menghabiskan rata-rata 15,8% dari pendapatan mereka untuk cakupan berbasis majikan.…